An die Zukunft denken. In der Gegenwart handeln.

„Was ich besitze, mag ich gern bewahren“ formulierte Johann Wolfgang von Goethe seinen Antrieb, das Erarbeitete dauerhaft zu erhalten. Auch materielles Vermögen ist weitaus mehr als nur die bloße Ansammlung von Geld. Es repräsentiert die Arbeit von Generationen und will daher wertvoll behandelt sowie sorgfältig übergeben werden.

Dazu gehören Aspekte wie

  • das Erben und Schenken gezielt zu gestalten und nicht einfach dem Schicksal seinen Lauf zu lassen,
  • den Familienfrieden zu sichern sowie
  • das Vermögen für Generationen zu erhalten und zu mehren.
Vermögen mehren und erhalten. Über Generationen hinweg.

Mit dem R+V-GenerationenPlan investieren Sie steuerlich vorteilhaft in eine Lebensversicherung; ohne Gesundheitsfragen oder ärztliche Prüfungen. Je nach Anlageneigung wählen Sie dabei eine Sicherheits- oder Chancenvariante. Im Erbfall erhält der von Ihnen Begünstigte die einkommensteuerfreie Kapitalauszahlung (bei Überschreitung der Freibeträge fällt gegebenfalls Erbschaftsteuer an).

Die Sicherheitsvariante: R+V-GenerationenPlan Garant

Ihr Kapital wird im Sicherungsvermögen der R+V Lebensversicherung angelegt und mit einer Garantieverzinsung ausgestattet. Jährliche Überschüsse erhöhen die zugesagte Garantieleistung.

Die Chancenvariante: R+V-GenerationenPlan Invest

Ihr Kapital wird in ausgewählten Fonds der Union Investment angelegt, wobei die Fonds je nach Anlagestrategie jederzeit gewechselt werden können. Renditechancen ergeben sich aus der Wertentwicklung der Fondsanlagen, durch Kursschwankungen kann es bei einer hohen Risikoneigung auch zu Wertverlusten kommen.

Flexibel. Steuerbegünstigt. Sicher. Der R+V-GenerationenPlan.

Mit dem R+V-GenerationenPlan legen Sie Ihr Vermögen steuerlich vorteilhaft an und stellen gleichzeitig die Weichen für den Vermögensübergang im Erbfall – ohne sich dabei endgültig festzulegen oder die Kontrolle über Ihr Vermögen aus der Hand zu geben. 

Flexibel

  • Neben dem Einmalbeitrag von mindestens 25.000 Euro können Sie jederzeit Zuzahlungen von bis zu 20.000 Euro jährlich leisten – oder auch Entnahmen vornehmen sowie die Versicherung ganz oder teilweise als Schenkung übertragen.*
  • Sie können den oder die Begünstigten jederzeit frei wählen oder während der Laufzeit ändern. Minderjährige (z. B. Kinder oder Enkel) können ohne Information der Erziehungsberechtigen begünstigt werden. 

Steuerbegünstigt

  • Die Abgeltungsteuer reduziert die Erträge steuerpflichtiger Anlagen grundsätzlich um 25 % (zuzüglich Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer). Ihr R+V-Generationenplan ist während der Laufzeit von der Abgeltungsteuer ausgenommen, Vermögenserträge werden somit nicht belastet.
  • Im Erbfall (Tod der versicherten Person) erfolgt eine einkommensteuerfreie Kapitalauszahlung an den oder die Begünstigen. Sofern die Freibeträge im Einzelfall überschritten werden, fällt gegebenfalls Erbschaftsteuer an. 

Sicher

  • Als Versicherungsnehmer behalten Sie jederzeit die Kontrolle über Ihr Kapital und können Zuzahlungen leisten oder Kapital entnehmen.
  • Die R + V Lebensversicherung und die Union Investment erzielen regelmäßig Bestnoten hinsichtlich Servicequalität, Finanzkraft und Sicherheit.

* Steuerlicher Hinweis: Kapitalentnahmen während der Laufzeit sind abgeltungsteuerpflichtig, Schenkungen unterliegen oberhalb der Freibeträge der Schenkungsteuer. Die Freibeträge für Schenkungen können nach zehn Jahren wieder neu ausgeschöpft werden. Regelmäßige Schenkungen optimieren daher die Vermögensübertragung (Steuerrecht: Stand 01.07.2011).